结构化融资产品违约的信托公司（信托公司风险控制：结构化融资产品违约）

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结构化融资产品违约的信托公司（信托公司风险控制：结构化融资产品违约）

近年来，随着市场对于结构化融资产品的不断追捧，越来越多的信托公司开始将其作为投资标的以谋求高额回报。然而，随之而来的是产品违约风险不断上升，一旦产品违约，信托公司将会面临巨大的经济损失，严重影响其资金链的稳定。本文将通过分析结构化融资产品违约的原因、现状以及相应的风险控制措施，为信托公司项目管理者提供有力的参考。

一、结构化融资产品违约的原因

1.1 经济环境变化

结构化融资产品多种多样，包括基础设施债务、地方政府债务、企业资产证券化、房地产信托等产品，其收益率高以及投资周期长，这吸引了大量投资者。但同时，这些融资产品也面临着诸多的风险，包括宏观经济环境变化、政策变化、市场信心丧失等因素，均有可能导致该类产品违约。例如，金融危机以来，由于宏观经济环境的艰难，大量企业面临波折，陆续宣布清算或破产，从而导致其债务违约。

1.2 业务风险

结构化融资产品的风险不仅是掌握在借款企业的手中，还在于其本身的业务风险。一些不规范的结构化融资产品，在初始设计阶段可能就存在缺陷，产品本身就存在风险。而一些借款企业，则经常通过其他方式，如虚构营收、虚增利润等欺骗性质，使得结构化融资产品违约风险不断提高。例如，近年来多起房地产类信托产品的违约事件，往往是由于借款企业虚构收益，使得该类产品违约。

二、结构化融资产品违约的现状

2.1 情况严峻

截至目前，结构化融资产品违约事件已经成为信托市场上的一大难题，近年来信托公司违约事件不断刷新纪录。截至2021年第二季度，中国互联网金融协会的数据显示，仅2021年1-6月，已有14家信托公司违约，涉及170多个项目和2500亿资金。这些违约事件直接导致部分投资人收益减少，甚至赔本。

2.2 影响巨大

结构化融资产品的违约不仅会给借款企业带来负面影响，还会直接导致投资人利益的受损，这对于信托公司的声誉和资金链上的支撑都存在着极大的冲击。例如，上海振华(集团)有限公司的破产对于债务人、投资人和相关供应商等各方产生了一定的影响，从而导致了部分信托公司违约。

三、结构化融资产品违约的风险控制措施

3.1 更为严格的风险评估

为了有效地控制信托项目的风险，需要在项目的初始设计和后期管理中更为严格地开展风险评估。在项目的初始阶段，应该充分考虑到结构化融资产品的风险属性，加强对于借款企业的调查和信用评级，以及对于资产质量的监管。同时，也应该通过完善的风险管理制度和有效的处罚措施，对于那些企图通过欺骗或者规避监管的借款企业予以严厉打击。

3.2 完善信息披露机制

为了全面、及时、准确地披露风险情况并引起投资者注意，各信托公司应健全信息披露机制，在披露风险信息的过程中必须关注信息的完整性和及时性。同时，也需要关注项目的后期运营活动，注意风险评估、业务资产质量管理等环节，为信托项目投资人端提供坚实的保障。

3.3 降低项目风险

一些结构化融资产品在设计时存在问题，借款企业在贷款使用方面也存在风险。为了控制此类风险，很多信托公司选择将投资集中在银行、大型企业等风险相对较低的业务上面，同时要求借款企业提供足够的抵押物或者担保，从而减少了项目的风险。

结语

结构化融资产品的违约风险在当前的金融市场上已经成为化解的重要议题，尤其是对于信托公司来说，为其在商业竞争中赢得话语权，并积极应对市场波动变化显得至关重要。不同的信托公司应该因地制宜、因情况制定相应的风险管理策略，坚定信心、应对时势、稳妥发展。

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